CLending-Orion

Clending-orion

Фронт-офис и миддл-офис банка

интернет технологии для удаленного обслуживания клиентов по кредитованию, расчета по скорингу

CLending-Orion – централизованный полнофункциональный front-end, WEB-система для массового обслуживания физических и юридических лиц, СПД в многофункциональном банке, его балансовых и безбалансовых отделениях.

Это высоко производительная система, предлагающая пользователям мощные инструменты для самостоятельной разработки новых продуктов, операций, настройки тарифов банка и проводок.

Система обеспечивает технологию «единого окна» и выполняет функции фронт-офиса для кредитно-депозитного, карточного, расчетно-кассового обслуживания клиентов, обеспечивает учет выполнения розничных операций, учет залогового имущества банка и пр. технологии, ряд функций мидл-офиса и бэк-офиса.

Система позволяет адаптировать большую часть функциональности системы, не прибегая к программированию, визуальным средствам.
Результат – кратчайшие сроки выполнения проектов по внедрению системы.

Рабочие места конечных пользователей системы разработаны в технологии «тонкого клиента» (WEB), не требуют установки и администрирования в точках доступа к услугам банка, никакого специального программного обеспечения – только персональный компьютер (или ноутбук) с выходом в Internet или Intranet-сеть банка.

Функциональная архитектура комплекса

Фронт-офис

Кредитование физических лиц
Кредитование среднего и малого бизнеса
Кредитование корпоративных клиентов
Обслуживание платежных карт
Эквайринговые продукты и операции

Миддл-офис

Скоринг / Андеррайтинг
Принятие решения по кредитам
Управление рисками
Регистрация и оценка обеспечения
Принятие решения по заявкам на эквайринг
Формирование платежей
Работа с проблемными кредитами

Интеграция с внешними системами

Интеграция с кредитными бюро, You Control…
Интеграция с хранилищем банка для скоринг-оценки
Интеграция с внешними скоринг-системами
Интеграция с центральной БД клиентов банка
Интеграция с карточным процессингом
Интеграция с разными ОДБ по кредитам, картам

Кредитное обслуживание на платформе Clending-Orion

Преимущества кредитной системы банка для обслуживания физических лиц, ФОП и ЮрЛиц (сегменты PI, Micro , Small , Corporate )

Быстрая настройка бизнес-процессов и быстрая установка системы по управлению кредитными заявками и кредитными рисками
Создание кредитных заявок в различных технологиях обработки
API по получению клиентов банка из любой внешней системы
Управление кредитными рисками
Карточное обслуживание
Единое окно обслуживания эквайринговых
операций клиентов банка

Создание кредитных заявок

Предварительные заявки для PI, Micro, Small и индикатив для CORPORATE, проверка потенциального клиента на возможность выдачи кредита
Для сегментов PI, Micro, Small - стандартные кредиты с автоматическим заполнением большей части параметров кредитного продукта .
Мультикредитные заявки - пакет кредитных заявок на 1 клиента
Кредитные заявки сложной иерархической структуры для корпоративных клиентов , возможность создания кредитной заявки на группу клиентов
Закрепление за заявкой документов кредитных дел в электронном виде
Различные проверки клиентов в заявке: на соответствие кредитной политике банка; правилам предотвращения мошенничества, расчет бюджетных показателей
Выполнение в заявке различных контролей, настраиваемых банком (настройка скриптов проверки данных кредитной заявки, залогового имущества, финансовых документов - использование Open Api

Скоринг-оценка кредитных рисков,
оценка кредитоспособности заемщиков

Предпродажная работа с клиентами :

Предварительные переговоры , регистрация звонков.
Подготовка встречи, встреча, предварительное принятие решения по предоставляемым клиентам кредитным продуктам (краткий скоринг-расчет).
Формирование индивидуального коммерческого предложения клиенту, печать предложения

В интерфейсах кредитной и мультикредитной заявки, корпоративной заявки :

Прескоринг выдачи кредита – скоринг предварительных заявок (индикатива – в CORPORATE) по кратким данным клиента+проверки во внешних системах.
Полный финальный скоринг при принятии решения по финальной кредитной заявке.

Данные, используемые в скоринг-оценке :

Данные клиента/группы, связанных лиц, всех сторон кредитной заявки (клиентские данные , данные залогового имущества, фин.документы…)
Кредитная история клиента/группы и его связанных лиц в банке.
Данные клиента из любых внутренних баз банка и любых внешних баз - кредитных бюро, базы МВД, You Control и пр. (возможность формирования настраиваемых запросов в любые источники данны

Единое окно обслуживания эквайринговых
операций клиентов банка

Создание клиентам банка новых торговых точек,
подключение интернет-эквайринга,
регистрация АТМ
регистрация киосков самообслуживания банка,
регистрация ПВН/УДППЗ «Укрпочта» (терминалы в отделениях Укрпочты)
внесение изменений в данные существующей торговой точки (в данные клиента, ТТ, договоров (комиссий)

Функциональность по организации процессов эквайринга:

Настройка видов эквайринга
Настройка скоринг-расчетов по заявкам эквайринга
Настройка маршрутов согласования, верификации заявок эквайринга
Интеграция с системами В2 и MPCS (Merchant Processing and Clearing System

Учет залогового имущества при кредитовании под залог

Регистрация объектов залогового имущества , в том числе и связанных объектов залога.
Прикрепление сканокопий, фотографий и любых файлов к объекту и карточке имущества.
Регистрация данных осмотра имущества, настройка периодичности мониторинга
Привязка обеспечения к кредитной/мультизаявке.
Привязка обеспечения к корпоративной мультизаявке - на нужном уровне иерархической кредитной заявки корпоративного бизнеса.

Оценка имущества :

возможность ввода нескольких типов стоимостей имущества для оцениваемого объекта.
контроль лимитов оценщика, отделений.
принятие решения на маршруте оценки имущества ( согласования разными службами )

Создание договоров залогов:

Автоматическое порождение договоров залога по связанным объектам имущества
Ручной ввод договоров залога, поручительства
Порождения в ОДБ объектов внебалансового учета и приходно-расходных ордеров
Переоценка залогового имущества, ведение истории оценки обеспечения

Единое окно обслуживания всех карточных операций клиентов банка:

Создание дебетных карточных счетов (зарплатных, частных, пенсионных) и карт на имя владельца счета и доверенных лиц:

Создание заявок на открытие картсчетов/карт ( получение клиента из БД процессинга, из центральной БД клиентов банка, ручной ввод клиентов)
Создание карточного счета/карт через сайт банка. Проверка клиента на аресты по счетам
Групповое создание заявок на открытие карточных счетов для зарплатных клиентов. Автоматическое открытие счетов и создание карт в карточном процессинге
Автоматическое подключение дополнительных сервисов к карточному счету (Мобильный банкинг, программы лояльности)
Формирование и печать документов клиенту
Настройка карточных продуктов в каталоге продуктов
Закрытие карточных счетов

Сопровождение карточных счетов и карт:

Смена тарифной модели карточному счету с выпуском карты/карт на владельца/доверенное лицо. Выпуск дополнительной карты.
Формирование справок по карточному счету
Блокировка карт без выпуска новой карты и с выпуском новой карты (перевыпуск) на владельца или доверенное лицо /снятие блокировки по карте.
Продление срока действия карты /удаление карты. Актуализация данных клиента по карте